Vermögenswirksame Leistungen mit Investmentfonds
Stiftung Warentest (02/14): Gute VL-Verträge mit Geld vom Chef sind unschlagbar
Ausgabe 2/14: Die Stiftung Warentest empfiehlt VL-Aktienfonds für die Anlage von Vermögenswirksamen Leistungen für renditebewußte Anleger. Im Gegensatz zu Bausparverträgen und Banksparplänen gibt es hier nicht nur eine deutlich höhere staatliche Förderung sondern auch höhere Renditechancen.
Häufig bieten Arbeitgeber einen Bonus zum Gehalt als Vermögenswirksame Leistungen an, so dass
Arbeitnehmer angehalten sind, sich einen VL-Anbieter für die Anlage der Vermögenswirksame Leistungen
zu suchen. Tut man das nicht, ist dieses Geld verloren, denn einfach mit dem Gehalt auszahlen lassen
kann man sich Vermögenswirksame Leistungen nicht.
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+++ Doch welchen VL-Anbieter und welches VL-Produkt soll man wählen?
Die Stiftung Warentest hat sich in der Ausgabe 03/19 erneut mit der Anlage in Vermögenswirksamen Leistungen befasst (Zitat):
"VL mit Fonds und ETF. Fondssparpläne bieten die höchsten Renditechancen."
Die Stiftung Warentest hat bereits in der Ausgabe 04/2011 die Anlage in
Vermögenswirksamen Leistungen getestet und gibt folgenden Rat (Zitat):
"Aktienfonds bieten höhere Renditechancen als Banksparpläne oder Bausparverträge. Allerdings ist
auch das Verlustrisiko höher als bei diesen Anlageformen. Fondseinsteiger oder Anleger, die für
höhere Renditechancen ein gewisses Risiko in Kauf nehmen wollen sind mit Fondssparplänen als
VL-Anlage aber bestens bedient. Auch Arbeitnehmer, die Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage haben,
sollten Fonds wählen. VL-Sparer können das Verlustrisiko schon bei der Auswahl des Fonds reduzieren:
Aktienfonds Welt etwa sind breiter gestreut als Fonds, die nur auf einzelne Länder oder Branchen
setzen. Wichtig ist auch, dass Anleger Geduld haben: Fonds sind eine eher langfristige Geldanlage.
Kurzfristige Verluste kommen vor. Doch wer seinem Fonds länger als 10 Jahre die Treue hält, wird
kaum Verluste einfahren. Innerhalb dieser Zeit liegen fast alle der untersuchten Fonds im Plus.
VL-Sparer sollten daher auch nach Ende der siebenjährigen Sperrfrist - je nach Kursentwicklung
ihrer Anlage - gut überlegen, ob sie ihre Fondsanteile sofort abstoßen oder lieber noch damit
warten. Allerdings bergen sie auch ein höheres Verlustrisiko als die übrigen Sparformen. Anleger
müssen sich bei der Auswahl eines geeigneten Fonds gut informieren: Nicht alle Fonds werden auch
als VL-Anlage angeboten."
"Fondsbank und -vermittler. Günstiger als bei der Hausbank bekommen Sie den Fondssparplan über
einen freien Fondsvermittler. Oft verkaufen diese Fonds mit 100 Prozent Rabatt auf den
Ausgabeaufschlag. Die freien Vermittler arbeiten mit Fondsbanken zusammen: Sie schließen den
Vertrag zwar mit dem Vermittler ab, doch die Sparraten gehen an die Fondsbank, die diese sicher
verwaltet."
Die InveXtra AG wird dabei von der Stiftung Warentest als besonders günstiger Vermittler für
VL-Fonds und VL-Anlagen empfohlen, da man hier bei nahezu allen Fondsbanken in Deutschland die
VL-Fonds mit 100% Discount auf den Ausgabeaufschlag bekommt. Die InveXtra AG ist VL-Spezialist
und betreibt neben der Fondsdiscount Seite für Privatanleger www.fondsdsicount.com auch die
Internetseite www.vermögenswirksame-leistungen.de für Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Hier erhalten
VL-Sparer alle VL-Fonds ohne den regulären Ausgabeaufschlag von bis zu 5,25%, der dann die Rendite
nicht mehr schmälert, sondern für eine deutliche Steigerung sorgt. Der VL-Sparer wählt sich die
Fondsbank selbst aus, die Rabatte garantiert ihm die InveXtra AG.
Das Gute dabei: Wer ein "InveXtra VL-Fondsdiscount Ebase Depot" eröffnet, der kann jederzeit das
Depot um private oder betriebliche Fondsanlagen erweitern. Sogar Tagesgeld- und Festgeldkonten
kann er jederzeit flexibel dazubuchen.
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Anlageentscheidung den jeweils gültigen
Verkaufsprospekt und Geschäftsbericht an und vereinbaren einen Beratungstermin mit einem professionellen Anlageberater. |
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Quellen: Investmentfonds.de.
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